فین تک و کاربرد های آن

مقدمه و معرفی

حتما واژه فین تک به گوشتون خورده و برای خیلی از افراد این نام نا آشناست. در این مقاله با نگاهی اجمالی به معرفی ، تاریخچه و کاربردهای فین تک و در نهایت معرفی برخی از فین تک های موفق در ایران می پردازیم.

فین‌تک یا فناوری مالی به معنای کاربرد نوآورانه فناوری در ارائه خدمات مالی است. فین‌تک معادل Financial Technology  یا FinTech صنعتی در فضای اقتصادی است و به کسب و کار و شرکت هایی اشاره دارد که با کاربرد تکنولوژی تلاش می‌کنند خدمات مالی را کارآمدتر کنند.

بنابراین مهمترین اصل در مفهوم و تعریف فین تک در واقع همین تلفیق نوآورانه و خلاقانه فناوری در ارائه انواع خدمات مالی بر خلاف سبک و روش های سنتی خدمات مالی در گذشته است.

فین‌تک از آن اصطلاح‌هایی است که در سال‌های اخیر در بسیاری از حوزه‌ها به کار می رود. نوعی فناوری که باعث راحتی در مبادلات اقتصادی شده و سرعت کار را بالا می‌برد. اما در برابر هر پدیده‌ی جدید یک سوال همیشگی وجود دارد و کاربران می‌خواهند بدانند آن پدیده چیست. هرچند در بسیاری اوقات کاربر بدون آنکه ماهیت آن پدیده را بداند در حال استفاده از آن است. این نکته در مورد فین تک هم صدق می‌کند و بسیاری این سوال را مطرح می‌کنند که فینتک چیه؟!

کاربردهای فین تک

در حال حاضر این فناوری انواع کلی فعالیت‌های مالی مانند موارد زیر رو شامل میشه:

• انتقال پول
• تخصیص چک با گوشی‌های هوشمند
• کنار گذاشتن یک شعبه بانک برای درخواست اعتبار
• جمع‌آوری پول برای راه اندازی کسب و کاریا مدیریت سرمایه گذاری ها

تاریخچه فین تک 

اصطلاح “فین‌تک” ارتباط مستقیم و معنا داری با امور مالی امروزی دارد، اما ریشه آن را می‌توان در کارت‌های اعتباری یافت که در دهه ۵۰ میلادی معرفی شدند. تغییراتی همچون ایجاد عابربانک‌ها، مبادلات الکترونیکی سهام، و معاملات آنلاین بازار مالی، جزو تحولاتی است که در زمینه فین‌تک به شمار می‌رود.

تاریخچه فین‌تک را می توان به دهه 1970 و ظهور کارت های اعتباری و دستگاه های خودپرداز بازگرداند. این فناوری ها باعث شدند که خدمات مالی، برای افراد بیشتری در دسترس قرار بگیرد. ظهور اینترنت همگانی در دهه 1990، به توسعه خدمات مالی آنلاین کمک فراوانی کرد. این خدمات باعث شدند که مردم بتوانند از هر جایی به خدمات مالی دسترسی داشته باشند.

اهداف فین تک

۱.کاهش هزینه و افزایش سرویس‌های مالی:

در اینجا هدف این است که هزینه‌ها کاهش یابند، اما در عین حال کیفیت خدمات مالی حفظ شود یا افزایش یابد. به عبارت دیگر، سعی می‌شود که با بهینه‌سازی فرآیندها و استفاده از روش‌های کارآمد، هزینه‌ها کاهش یابد و در عین حال خدمات به مشتریان بهتر ارائه شود.

۲.حذف بروکراسی و کاهش محدودیت‌ها:

این اصل به معنای از بین بردن مراحل پیچیده و زمان‌بر در فرآیندها، و همچنین دور زدن محدودیت‌های مربوط به زمان و مکان است. به جای اینکه اطلاعات و فرآیندها در مسیرهای پیچیده جلو بروند، تلاش می‌شود تا فرآیندها ساده‌تر و بی‌موانع باشند.

3. توانایی هوشمندانه در ارزیابی خطرات و ریسک‌ها:

در اینجا هدف این است که با استفاده از روش‌ها و فناوری‌های هوشمند، به طور موثر خطرات و ریسک‌های احتمالی ارزیابی شوند. به این صورت که از داده‌های مربوط به محیط، فعالیت‌ها، و شرایط مختلف استفاده شود تا بهترین تصمیمات در خصوص مدیریت خطرات اتخاذ شود.

زیر مجموعه‌های فین تک

اگر بخواهیم نگاهی تخصصی تر به فناوری فین تک داشته باشیم باید اذعان کرد این فناوری زیرمجموعه‌ها به‌طور گسترده‌ای با طیف وسیعی از خدمات مالی را پوشش می‌دهند و پتانسیل ایجاد تحول در صنعت مالی را دارند. در ادامه برخی از کاربردهای تخصصی فین تک ارائه می‌شود:

• رگ‌تک

رگ‌تک (RegTech) به دنبال استفاده از فناوری برای بهبود مقررات و شفافیت در صنعت مالی است. این فناوری‌ها می‌توانند به دولت‌ها کمک کنند تا مقررات مالی را به‌طور موثرتر اجرا کنند و از مصرف‌کنندگان محافظت کنند.

• ولث‌تک

ولث‌تک (WealthTech) به دنبال استفاده از فناوری برای بهبود مدیریت دارایی‌های مالی افراد است. این فناوری‌ها می‌توانند به افراد کمک کنند تا دارایی‌های خود را به‌طور موثرتر مدیریت کنند و به اهداف مالی خود برسند.

• اینشورتک

اینشورتک (InsurTech) به دنبال استفاده از فناوری برای بهبود ارائه خدمات بیمه است. این فناوری‌ها می‌توانند به شرکت‌های بیمه کمک کنند تا خدمات بیمه را به‌طور موثرتر و مقرون‌به‌صرفه‌تر ارائه دهند.

• پی‌تک

پی‌تک (PayTech) به دنبال استفاده از فناوری برای بهبود انجام پرداخت‌ها است. این فناوری‌ها می‌توانند به افراد کمک کنند تا پرداخت‌ها را به‌طور سریع، آسان و مقرون‌به‌صرفه انجام دهند.

• بانک‌تک

بانک‌تک (BankTech) به دنبال استفاده از فناوری برای بهبود ارائه خدمات بانکی است. این فناوری‌ها می‌توانند به بانک‌ها کمک کنند تا خدمات بانکی را به‌طور موثرتر و مقرون‌به‌صرفه‌تر ارائه دهند.

• لندتک

لندتک (LendTech) به دنبال استفاده از فناوری برای بهبود ارائه خدمات وام‌دهی است. این فناوری‌ها می‌توانند به افراد کمک کنند تا به وام‌های بیشتری دسترسی داشته باشند و شرایط وام‌های خود را بهبود بخشند.

• مدیریت مالی شخصی

مدیریت مالی شخصی (PFM) به دنبال استفاده از فناوری برای کمک به افراد در مدیریت امور مالی شخصی خود است. این فناوری‌ها می‌توانند به افراد کمک کنند تا بودجه خود را مدیریت کنند، پس‌انداز کنند و به اهداف مالی خود برسند.

• رمیتنس

رمیتنس (Remittance) به دنبال استفاده از فناوری برای ارسال و دریافت پول بین کشورها است. این فناوری‌ها می‌توانند به افراد کمک کنند تا پول را به‌طور سریع، آسان و مقرون‌به‌صرفه بین کشورها ارسال و دریافت کنند.

• تارزهای رمزنگاری‌شده

پول‌های جدید، توکن‌ها و ارزهای رمزنگاری‌شده (CryptoCurrency) به دنبال استفاده از فناوری برای ایجاد ارزهای دیجیتال است. این ارزها از فناوری بلاک چین استفاده می‌کنند و می‌توانند به‌طور ایمن و غیرمتمرکز انتقال شوند.

انتظار می‌رود که در آینده، زیرمجموعه‌های فین‌تک به رشد خود ادامه دهند و بخش‌های بیشتری از صنعت مالی را تحت تأثیر قرار دهند.

فین تک در ایران

در پایان به معرفی و نوع فعالیت برخی از فین تک های ایرانی که برای خیلی از افراد جامعه نام آشنا هستند می پردازیم:

• دیجی‌پی
• آپ
• وندار
• بلوبانک
• زرین پال
• ازکی
• کارگزاری آگاه

دیجی‌پی (اپلیکیشن پرداخت):  دیجی‌پی یکی دیگر از شرکت‌های پرداخت در ایران است که خدمات پرداخت موبایلی (خرید شارژ، خرید بسته اینترنت) پرداخت آنلاین و پرداخت اعتباری(BNPL)، پرداخت اقساطی و… را ارائه می‌دهد.

آپ (اپلیکیشن پرداخت):  آپ یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های پرداخت در ایران است که خدمات پرداخت موبایلی، پرداخت آنلاین و … را ارائه می‌دهد.
وندار: شرکت وندار یکی از شرکت‌های پیشرو در حوزه پرداخت دیجیتال در ایران است. این شرکت با ارائه  محصولات و خدمات نوآورانه، به بهبود خدمات پرداخت در ایران کمک کرده است.

بلوبانک (بانک دیجیتال):  بلوبانک یک بانک دیجیتال (Neobank) و زیر مجموعه بانک سامان در ایران است که خدمات بانکداری موبایلی و بانکداری آنلاین را ارائه می‌دهد.

زرین‌پال: زرین‌پال یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های پرداخت دیجیتال در ایران است. این شرکت خدمات پرداخت‌های آنلاین، پرداخت‌های موبایلی، و پرداخت‌های POS را ارائه می‌دهد.

ازکی: شرکت ازکی یک پلتفرم مقایسه و خرید آنلاین بیمه است که به کاربران اجازه می‌دهد تا قیمت و شرایط بیمه‌های مختلف را از شرکت‌های مختلف بیمه مقایسه کنند و بهترین بیمه را انتخاب کنند.

کارگزاری آگاه (شرکت کارگزاری): کارگزاری آگاه یک شرکت کارگزاری در ایران است که خدمات معاملات آنلاین را ارائه می‌دهد.

جمع بندی

با توجه به توسعه‌ ی فناوری و نفوذ آن در حوزه‌ی مالی، فناوری مالی، فین تک به ‌عنوان یکی از پر رشد ترین حوزه ‌های فناوری در جهان، با ارزشی بیش از ۲۲۰ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۰، مورد توجه بسیاری از کارشناسان و کسب‌ و کارها قرار گرفته است. این فناوری امکانات و فرصت‌ های بسیاری را برای ارتقای کسب ‌و کارها و مشتریان شان به‌ ویژه در زمینه‌ی امنیت، سرعت، هزینه و تجربه ‌ی کاربری بهبود می ‌بخشد. با این وجود، همانند سایر فناوری ‌ها، فین تک  نیز دارای چالش‌ ها و ریسک‌ هایی است که باید با آن‌ ها برخورد کرد.

در نتیجه، با توجه به اهمیت و رشد فناوری مالی، مشاوره‌ی متخصصان مالی در این زمینه می‌ تواند به‌عنوان یک ابزار موثر در بهبود کسب‌ و کارها و حفظ امنیت مالی مشتریان، مورد استفاده قرار گیرد.